现在生活节奏越来越快，压力越来越大。人们对保险越来越重视，购买商业保险的人也越来越多。
然而，我们发现，一些购买商业保险的人开始质疑社会保障的必要性。
商业保险是自己主动购买的，可以根据个人情况和需要自由选择；社保直接从月薪中扣除，缴费金额不能自行控制。
因为社保有5个商业健康险保险无法取代的优势
1、可带病投保：医保是可以带病投保的，即使已经得了病，依旧可以投保、可以报销。而大多数商业健康险都有严格的健康告知要求，如果投保前已经患病，有可能会遭到拒保或是该项疾病除外。所以医保是已经患病的人最后的保障。
2、可保证续保：即使在投保过程中发生疾病，第二年依旧可以继续交医保，且不会影响以后的报销。而商业保险则不同，短期医疗险一年一交，产品有下架的可能，无法保证一定能续保；长期的重疾险也有出险次数限制，达到合同规定的赔付次数之后保障就终止了。
3、即时生效：医保无等待期，投保后立即生效。而商业保险一般都会有30-天的等待期，等待期内发生疾病无法得到赔偿。
4、买房落户、买车上牌
以北京为例。如果您不是北京人，连续5年缴纳社保，在缴纳5年社保之前，您将没有资格在北京购房。
非北京户籍居民要取得京n证，需要持有在京有效居住证5年以上，并在北京缴纳社会保险和个人所得税，哪怕相差一个月！
即使是上学的孩子也需要有过去一年连续缴纳社会保障金的记录。
如果你有这些需要，却没有交社保，那简直是一个巨大的损失。
5、获得医保的终身保障
认真听过社保科普的朋友都知道，只要我们在退休前缴纳医保满25年，那么就可以享受终身的医保保障。
虽然商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高、在重疾上保障力度强劲，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
一旦上了年纪，不仅保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
正因为有这五点优势，决定了无论买多少商业保险都不可能不交社保，社保的保障是无可替代的。
但是同样的，社保也有其劣势需要商业保险来补充，社保管不到的地方就需要商业保险来弥补。
1、保额统一，不可加保：
社会保障属于国家基本保障*策。在社会保障面前人人平等。无论年薪是10万还是年薪万，报销金额和比例都是一样的。好处是人人都能得到最基本的医疗保障，缺点是基本医疗保障太紧，大医院往往很难找到一号。如果你想待在病房里做手术，就需要带病排队。
要想通过多交保费获得更好的医疗环境和服务，获得更高的赔付率，通过医疗保险是不可能实现的，但只能通过商业保险来实现。目前，中端医疗保险大多能覆盖特约门诊和住院费用。许多高端医疗保险可以提供国外医疗服务，避免了对基本医疗资源的争夺，提高了我们的治疗效率和质量。
2、医保不负责提前垫付：
医疗保险的补偿方式为报销制，治疗后凭发票和收据报销。在治疗过程中，需要先交钱，治疗结束后才能拿回钱。如果你得了重病，先进的治疗费用也不小。
目前很多商业医疗保险都有直付功能，只需持保险单就可以直接住院，不需要提前交费，治疗结束后，医院直接到保险公司结算，真的可以一分钱都不交。它特别适合没有存款习惯的人，可以避免治疗后损失一半钱的尴尬。
3、医保的用药受《医保药品目录》限制：
年，最新版《医保药品目录》发布，共有药品余种，其中甲类药品余种。虽然与上一版本相比增加了不少，但中国市场批准上市的药品多达16万种，纳入医保药品目录的药品不足2%。尤其是很多C类进口药、特效药和抗癌药，由于专利保护价格昂贵，不可能全部列入医保药品目录。这导致小病报销比例较高，但病情越严重，报销比例越低。25种高发大病的治疗费用通常高达几十万。
因此，患者往往不得不面临这样一个艰难的选择：自费购买昂贵的进口药品和疗效较好的特殊药品；或者使用疗效一般但医保可报销的国产药品。
市场上很多中高端商业医疗保险都可以报销“医保药品目录”之外的药品费用。即使是一些保险，医院缺货的药品也是稀缺的，在医院外购买时可以报销，这样才能保证最有效的治疗。
4、医保的保险范围和报销比例有限：
除上述医保目录外，医保报销目录部分不能%报销。医保报销范围分为“起付线”和“顶线”两条线。“起跑线”以下和“顶线”以上部分需自费支付。医疗保险只要求“起跑线”以上和“顶线”以下部分。然后，可以报销的部分，先从上述医保自费部分中剔除，其余部分按各地规定的报销比例报销。
公式为：报销金额=（治疗总费用-起跑线-自费部分）*报销比例
听起来有点尴尬。举个例子：
例如，一个人很不幸得了阑尾炎。医院做了3天的手术。治疗总费用为元。其中，医保0元的乙类药品只能报销70%，需要自费承担元。另外，由于床位不足，元的特殊病房费用不在医保报销范围内。
按照上海首付线计算，医院报销比例为85%。首先，首付额度元从元中扣除，剩下的元是可以报销的部分。再扣除元病房费和元乙类药自费部分元。剩余元乘以报销比例的85%，即元。这元是医保报销的费用。即共元，医保报销元，自费元。
可见，全民医保*策具有普遍性，人们或多或少都要付出一些钱。它的目的是帮助我们减轻部分经济压力，但不可能帮助我们承担所有的治疗费用。如果您购买了商业医疗保险，剩余的医疗保险可以再次报销，以弥补医疗保险无法覆盖的费用。
此外，与医保的报销型补偿不同，大病保险的赔付方式是直接支付。如果您患有大病保险条款所涵盖的疾病，无论发生了多少治疗费用，以及医疗保险和商业医疗保险报销了多少费用，重疾险都会按照条款直接支付保费，它可以用来支付后续护理费用或弥补疾病期间在家中的收入损失，可以大大缓解我们的经济压力。
存在即合理，商业健康险的存在可以说其实就是为了补充社保管不到的地方。如果说社保可以保障我们人一身当中70%的健康风险，那么商业保险则是弥补了剩下的29%。虽然日常生活中大部分风险社保都能够帮我们解决，但是如果发生了那29%我们也不能不做准备是吧。
所以社保+商保=生活更美好，可以帮我们解决生活中99%的健康问题。
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